KYC en Banca: Por qué es importante y Cómo Lograrlo
El KYC (siglas en inglés de Know Your Customer), o CSC (Conozca a Su Cliente) a veces es un proceso crítico en el sector bancario. El objetivo de KYC es garantizar que los bancos hagan negocios con clientes legítimos y que cumplan la normativa bancaria KYC. No se puede recalcar demasiado la importancia de KYC: ayuda a proteger tanto al cliente como al banco del fraude y otras actividades ilegales. En este artículo, hablaremos de por qué el KYC es tan importante y de cómo se puede cumplir con la normativa bancaria KYC.
¿Por qué es importante el KYC?
El KYC es la parte más importante para mantener un sistema financiero sano. Las directrices de KYC ayudan a evitar que los bancos sean utilizados por los delincuentes para actividades de blanqueo de capitales, pero también les permiten prestar un mejor servicio a sus clientes y gestionar los riesgos con prudencia
KYC significa identificar y verificar la identidad del cliente mediante fuentes independientes y fiables de documentos, datos o información.
En el caso de los clientes particulares, el banco obtendrá los datos de identidad del cliente, su dirección y una fotografía reciente. También habrá que proporcionar información similar para los cotitulares y los titulares de mandatos.
En cuanto a los clientes que no son personas físicas, los bancos obtendrán datos de identificación para verificar el estatus legal de la entidad, la dirección operativa, los firmantes autorizados y los beneficiarios finales.
Los bancos pueden negarse a abrir una cuenta o interrumpir una relación comercial si el cliente no cumple los requisitos mínimos de KYC.
¿Cómo funciona el KYC en banca?
En la actualidad, el proceso KYC puede dividirse en tres pasos. En primer lugar, los bancos recopilan información sobre el cliente. Esto incluye información como el nombre del cliente, su dirección y su fecha de nacimiento.
En segundo lugar, los bancos verifican esta información. Esto suele hacerse comparando la información con los registros públicos.
Por último, los bancos actualizan periódicamente la información de sus clientes para asegurarse de que es exacta y está actualizada.
En caso de incumplimiento, pueden aplicarse fuertes sanciones.
¿Qué información necesitan los bancos para el KYC?
Los bancos tienen que recopilar diferentes datos para los distintos tipos de cuentas. Como se ha mencionado anteriormente, para la mayoría de las cuentas de particulares, los bancos tendrán que recopilar el nombre, la dirección y la fecha de nacimiento del cliente. En el caso de las cuentas no particulares o empresariales, los bancos también tendrán que recopilar el número de identificación fiscal de la empresa, el estatus de la entidad y la identificación de los beneficiarios finales.
Tipos de KYC en el sector bancario
En el sector bancario existen diferentes tipos de KYC que los bancos deben seguir.
La información KYC obligatoria para abrir una cuenta bancaria incluye lo siguiente:
– Prueba de domicilio
– Prueba de identidad
– Prueba de la fecha de nacimiento
– Ciudadanía o estatus de residencia
– Número de identificación fiscal (NIF) o número de la seguridad social (NSS)
Los bancos también pueden requerir información adicional de KYC dependiendo del tipo de cuenta o transacción. Por ejemplo, los bancos pueden exigir a los clientes que aporten una prueba de ingresos o de empleo al abrir una nueva cuenta o solicitar un préstamo.
¿Con qué frecuencia deben los bancos actualizar la información KYC?
Los bancos están obligados a actualizar su información KYC de forma regular. Esto suele hacerse una vez al año o cuando hay cambios en la información del cliente. Por eso, al visitar un banco o ponerse en contacto con uno a través de una línea telefónica, la persona que está al otro lado suele confirmar su dirección e información de contacto actuales.
Para cumplir con la normativa KYC, asegúrese de mantener sus datos relevantes al día.
¿Qué beneficios tiene el KYC?
Los beneficios del KYC son muchos, tanto para los bancos como para los clientes. Al cumplir con la normativa de KYC, los bancos pueden demostrar que están comprometidos con la protección de sus clientes. Esto puede ayudar a crear confianza entre el banco y sus clientes. Además, KYC puede ayudar a prevenir el fraude y el blanqueo de capitales, así como las actividades antisociales e ilegales.
Esto contribuye a aportar estabilidad e inversiones al país, haciendo que el marco financiero sea menos arriesgado y fiable. La minimización de la incertidumbre permite a las instituciones prestar más a los clientes y, por tanto, aumentar los beneficios de los inversores y de su economía local.
Varios países y regiones económicas disponen de organismos financieros contra el blanqueo de capitales o reguladores que supervisan las transacciones financieras para evitar la evasión fiscal, la financiación del terrorismo y otras actividades antisociales.
Todos estos organismos forman parte de la Global Financial Action Task Force (FATF), que supervisa las transacciones financieras mundiales.
¿Cuáles son los retos del KYC?
También hay algunos retos relacionados con el cumplimiento de la normativa KYC. Uno de los retos es que recopilar y verificar la información de los clientes consume mucho tiempo y dinero para los bancos.
Además, los requisitos de KYC para los bancos pueden variar de un país a otro. Esto puede dificultar a los bancos con clientes en varios países el cumplimiento de todas las diferentes normativas de KYC.
Por ello, alcanzar un cumplimiento sostenible y eficaz es actualmente un objetivo para el sector. Aquí es donde entra en escena la tecnología en constante evolución.
KYC y LEI
La Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) ha llevado a cabo una investigación con una agencia de investigación especializada, Loudhouse, para identificar los principales retos de la identificación de entidades jurídicas en los servicios financieros.
El informe de la GLEIF detalla cómo la sustitución de la información desarticulada por un enfoque globalmente aceptado –basado en la amplia adopción del Legal Entity Identifier (LEI)– aportaría un inmenso valor y simplificaría las transacciones comerciales.
La GLEIF es el primer y único líder mundial en datos de referencia para personas jurídicas. Ponemos a disposición información abierta y estandarizada de alta calidad que ahorra tiempo a las empresas, además de proporcionar un único punto de acceso a todas las jurisdicciones del mundo.
El impacto potencial será enorme: el LEI ofrece a las empresas un enfoque de ventanilla única para identificar a las personas jurídicas, lo que tiene el potencial de eliminar la complejidad de las transacciones comerciales. Esto se hace a través del Global LEI Index, una fuente en línea que proporciona datos de referencia de personas jurídicas abiertos, estandarizados y de alta calidad. Ningún otro sistema de identificación de entidades global y abierto se ha comprometido con un régimen comparable de verificación periódica de datos.
La integración del LEI en otros métodos de verificación de entidades, incluidas las soluciones basadas en certificados digitales y en la tecnología de cadena de bloques, permitirá a cualquiera conectar fácilmente todos los registros asociados a una organización e identificar quién es dueño de quién.
El LEI proporcionará certeza sobre la identidad en cualquier interacción en línea, facilitando la participación de todos en el mercado digital global.
¿Qué es un código LEI?
El Global LEI System (GLEIS) se desarrolló por el G20 en 2011, en respuesta a la crisis financiera global de 2008, con el objetivo de evitar cualquier impacto global futuro de esa gravedad. El código LEI es ahora esencial para las personas jurídicas que operan en el sistema financiero actual.
El objetivo del código LEI (una combinación de 20 letras y números) es permitir la identificación de cualquier organización o persona jurídica en una base de datos mundial.
El LEI de una empresa será público y contendrá datos sobre el nombre registrado y el nombre comercial de la empresa, el tipo de empresa, la dirección registrada, el número de registro, la información de la empresa matriz y la información de empresas filiales.
Tras la creación del concepto del G20, el Financial Stability Board (FSB) designó una nueva organización sin ánimo de lucro, la Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF), para que la vigilara. La fundación no emite los códigos por sí misma, sino que lo deja en manos de una red de empresas públicas y privadas que actúan como Local Operating Units (unidades operativas locales o LOUs).
Además, para obtener un código LEI, necesitarás contactar con un LEI Registration Agent.
El papel de Registro LEI es proporcionarle información verificada sobre los LEI, autenticar los datos y gestionar la comunicación entre las LOUs. Entendemos el valor de su tiempo y hemos realizado un gran trabajo para convertirnos en el proveedor global de servicios de registro más rápido y seguro.